Minden, amit az Otthon Start programról tudni kell
Alap tudnivalók
Mikortól igényelhető: 2025. 09. 01.
Jogosultak: Mindenki, aki az első ingatlan tulajdonát szeretné megvásárolni, de az elmúlt 10 évben nem volt 50%-nál több tulajdonjoga más ingatlanokban
Gyermek: Nem elvárás
TB- elvárás: Legalább 2 év tb-jogviszony
Hitel típus: Államilag kamattámogatott annuitásos*, jelzálogfedezetű lakáshitel
Hitelösszeg: Maximum 50 millió forint
Futamidő: Maximum 25 év
Kamat: Fix, legfeljebb 3%
Minimális önerő: A felvenni kívánt összeg 10%-a
Felhasználható. Az első ingatlan megvételére, építésére
Maximális ingatlanérték: Lakásnál bruttó 100, családi háznál bruttó 150 millió Ft
Maximális négyzetméterár: Legfeljebb bruttó 1,5 millió forint
Kombinálhatóság: CSOK Plusszal, falusi CSOK-kal, babaváró hitellel, piaci lakáshitellel egyaránt
Kamatozás, kamatperiódus: ügyfél által fizetendő kamat maximum 3%
Bruttó kamat mértéke: 5 éves ÁKK** 110% + 1%
Kamattámogatás: 5 éves ÁKK 110% + 1% - 3%
Kamatperiódus: 5 év
*Az annuitás pénzügyi fogalom: olyan egyenlő tagú pénzáramlások (ki- vagy befizetések) sorozatát (például járadék) jelenti, amely meghatározott ideig esedékes.
**ÁKK az Államadósság Kezelő Központ
A THM* része a hitel kamata, a számlavezetés költsége, a hitelfedezeti biztosítás díja, a hitelbírálati díj, lakáshitelek esetében a jelzálogjog bejegyzés földhivatali díja, az értékbecslés díja és a helyszíni szemle díja.
Előtörlesztés bármikor, bármekkora mértékben- Lakástakarék pénztárból is- 1% előtörlesztési díjjal! (100 ezer forint előtörlesztés esetén 1 ezer forint a plusz költség)
*THM - Teljes Hiteldíj Mutató
Milyen ingatlant vehetsz belőle?
- 10%-os finanszírozás kizárólagosan 41 év alattiak számára
- Zöld beruházások ( bővebben itt.)
- Magyarország területén kizárólagosan
- Pótfedezet bevonható (jelzálog)
- A vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított ártól
- Ügyvédi használati megosztással rendelkező osztatlan közös tulajdon is lehet, önálló mérőórákkal (pl.: egy telken található sorház)
- Adás-vételiben szereplő alapterület számít
- Könnyűszerkezetű házat vásárolni/építeni lehet, mobilház/konténerházat nem lehet venni
Ki veheti igénybe?
Minden olyan első lakás vásárló vagy építtető, életkortól (18) és családi állapottól függetlenül, aki megfelel az alábbi szabályoknak:
- magyar állampolgárok
- Magyarországon a szabad mozgás, tartózkodás jogával rendelkezők, vagy
- harmadik országbéli állampolgárok, ha huzamosabb tartózkodási jogosultsággal rendelkeznek, vagy
- nem magyar állampolgár részére a kölcsön a három hónapot meghaladó tartózkodási jogosultság fennállásának időtartama alatt nyújtható, ha Magyarország területén bejelentett lakóhellyel rendelkezik.
- Büntetlen előélet
- Köztartozás mentesség (5 ezer forintot meg nem haladó)
- Nincs fent a negatív KHR-listán
- 3 éve visszafizetésre nem kötelezték őt
- 2 éves TB jogviszony (utolsó 180 nap Magyarországon töltette)
Mikor vehető igénybe a kölcsön?
A kölcsön akkor igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz évben nem rendelkezett ingatlantulajdonnal, vagy - tulajdoni hányadtól és lakóingatlanok számától függetlenül – legfeljebb:
- olyan belterületi lakóingatlanban rendelkezett tulajdonjoggal, amelyben tulajdoni hányadának értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke vagy – az elmúlt 10 évben eladott ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió Ft-t
- olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy
- olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik.
- külterületi ingatlan, nyaraló, üdülő egyéb megnevezésű belterületi tulajdont - egyáltalán nem kell figyelembe venni
Fentieken kívül elfogadható, ha egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett
Különböző variácók a nevezéshez
- A különböző jogosultsági feltételeknek külön – külön minden szereplőnek meg kell felelnie. A meglévő ingatlantulajdonra vonatkozó feltételek, illetve a TB biztosítotti jogviszonyra vonatkozó elvárások esetében azonban: házastársak esetén elegendő, ha az egyik házastárs maradéktalanul megfelel. Ez esetben ő lesz a jogosult szereplő. A jogszabály ebben az esetben a tulajdonszerzési részarányokat nem szabályozza!
- Szülői finanszírozás esetén jogosult személy minden esetben a NAGYKORÚ gyermek, akinek ingatlantulajdon és TB jogviszony vonatkozásban meg kell felelnie. A szülő, mint limitnövelő adóstárs vesz részt az ügyletben, az ingatlanban tulajdonrészt nem szerezhet. Ez esetben elegendő, ha az igénylő egyik szülői ága lép be szereplőként az ügyletbe.
- Egyszereplős igénylő esetén minden kitételnek egy személyben kell megfelelnie.
- A kölcsönre ugyanazon igénylő csak egy alkalommal jogosult, ideértve azt az esetet is, ha a már igénybe vett kölcsönt visszafizették. Ez igaz az adóstársra is, ha szerepel a neve a programban, újra nem igényelheti a támogatást.
Szabályok
- Legalább 10 napos hiánypótlási határidő a befogadási feltételek teljesítéséhez
- 30 vásárlás/ 60 építés napos bírálati idő
- Bírálatot követően a lehető legkorábban, de 10. naptól a kölcsönszerződés megkötését a hitelintézet lehetővé teszi.
- A támogatott hitel a piaci hitellel együtt (adás-vétel) vagy azt követően folyósítható (szakaszos építés)
- Új építésű ingatlanok esetén a folyósítás feltétele a használatbevételi engedély, építés esetén az utolsó folyósítás feltétele
- A nyilatkozatok valóságtartalmát, a vállalt kötelezettség teljesülését a futamidő végéig a NAV illetve a Kormányhivatal is ellenőrizheti, szabálytanság esetén – büntetőkamattal („bűntetőjogi felelősségük tudatában”)
- Építés 1 év munkálatok megkezdése/6 év használatba vételi megszerzése.
Választható más támogatásokkal
- A falusi CSOK mellé igényelhető az Otthon Start hitel – amely két gyermek esetén 10, három esetén 15 millió forint lehet az önerő
- az Otthon Start Program – a CSOK Pluszhoz hasonlóan – kivételt fog képezni azon szabály alól, amely szerint csökkenteni kell a falusi CSOK támogatás összegét, ha egyes gyermekekre már igénybe vettek más lakástámogatást.
- Tanya is vásárolható, azonban a kiválasztott banknál érdemes utána kérdezni.
- Kombinációk esetében a szigorúbb jogszabályi kötöttségeknek kell megfelelni
- Speciális rendelkezés:
Csok+ hitellel kiváltható az Otthon Start
Akadályok
- Vállalkozás céljára használható- székhelyként – (legfeljebb 2db)
- 5 évig nem adható el, de nincs bentlakási kötelezettség
- Haszonélvezeti jog nem létesíthető
- Közeli hozzátartozótól nem vásárolható, építés esetén a kivitelező nem lehet közeli hozzátartozó, illetve cég tulajdonrészt sem birtokolhat az építtető
- Ingatlan tulajdonrész nem vásárolható („kivásárlás”)
- az Otthon Start Hitel esetén nincs illetékmentesség
- CSOK Plusz vagy falusi CSOK jelzáloghitellel való kombinált igénylés esetén viszont illetékmentes
- Passzív KHR-es házastárs kihagyása/ vagyonjogi megállapodás
Miért éri meg saját lakást venni albérlet helyett?
- A törlesztés nem „eltűnik”: albérletnél a bérleti díjat a tulajdonos vagyonát gyarapítod, míg hiteltörlesztésnél a saját tulajdonod értékét építed.
- Inflációvédelem: fix kamatozásnál a törlesztőrészlet kiszámítható, míg albérlet ára évről évre emelkedhet.
- Ingatlanérték-növekedés: az évek során az ingatlanpiac általában drágul, így a lakásod értéke is nőhet.
- Örökölhető
- Passzív jövedelem lehetősége, ha később másik lakásba költözöl, a meglévőt kiadhatod, így bérleti díj formájában bevételt termelhet.
- Nem költöztethetnek ki szerződésbontás után, mint egy albérletből.
- Teljes kontroll a lakás felett — nem szól bele senki, hogyan alakítod, kinek adod ki.
- Családi bázis: gyermeked stabil, megszokott környezetben nőhet fel.
- Saját ízlésed szerint alakíthatod a felújítást, berendezést.
- Hosszabb távon értéknövelő fejlesztéseket hajthatsz végre (pl. energetikai korszerűsítés)
- Különböző támogatásokat (állami, szociális) igényelhetsz.
- Olyan és annyi kisállatod lehet, amennyit csak szeretnél
- Vendégeid számát és tartózkodásuk idejét is te szabod meg
Segítőid a Startnál
- Előre tudni fogod, mennyi hitelt kaphatsz
- Felkészítünk a szükséges lépésekre és dokumentumokra
- Időelőnyhöz jutsz a kiszemelt ingatlan megszerzésében
- Online előminősítést indíthatunk több banknál
- Előminősítéssel kiszámítható a számodra elérhető maximális hitelösszeg- ez garancia, mind a vevő, mind az eladó részére.
- Előzetes értékbecslés alapján kiderül, hogy a kinézett ingatlan megfelel-e a feltételeknek, mekkora az arra felvehető maximális hitelösszeg.
- Elmagyarázza a teljes folyamatot: mit, mikor és hogyan kell intézni
- Megnézzük a lehetőségeket esetedben milyen elérhető támogatással és / vagy piaci hitellel kombinálható
- Megtaláljuk a legkedvezőbb banki ajánlatot, a legjobb akciókkal, egyedi kedvezménnyel
Mit érdemes már most elkezdni?
JOGOSULTSÁGOK ELLENŐRZÉSE:
- „első lakás” tulajdon, 1.számú melléklet „bűntető jogi felelőssége tudatában” nyilatkozik. (Lechner Ödön Tudásközpontban igényelhető)
- felvehető hitelösszeg nagysága - banki előminősítések
ELŐZETES ÉRTÉKBECSLÉS
Még adás- vételi előtt, mely biztosít arról, hogy a kiválasztott ingatlan megfelelő-e, illetve megtudod mekkora hitelösszeget vehetsz fel.
- tulajdoni lap és térképkivonat
- vételi szándéknyilatkozat
- energetikai tanúsítvány
- alaprajz
- használati megállapodás (osztatlan közös tulajdon esetén)
Mi történik a hitelkérelmi csomag beadása után?
- Bírálati idő max 30 nap (építkezésnél ez 60 napra növekszik)
- Jóváhagyási értesítés után + 3 nap szerződéskötés lehetősége
- Közjegyzői okirat
- Földhivatali bejegyzés
- Folyósítás
Néhány tipp
- Ingatlan/vagyon biztosítása kötelező a fedezeti ingatlanra
- Hitelfedezeti, illetve életbiztostás ajánlott
- Illetékfizetésre (vételár 4%-a) 12 havi részletfizetés kérhető
További kérdési eseten keressétek bizalommal:
Torma Zsuzsanna
06-30-629-7074
https://www.facebook.com/profile.php?id=61578838785039
További információk:
https://csalad.hu/tamogatas/otthon-start-program